Lassurance emprunteur et le football, sport à risque

Publié le 12 juin 2026,
mis à jour le 12 juin 2026
par Florence Carpentier –
Journaliste de la presse écrite


Article supervisé par Marie Delefortrie

C'est parti pour la 23^e édition de la Coupe du monde de football qui se tient aux États-Unis, au Canada et au Mexique, jusqu'au 19 juillet 2026. Si comme Désiré Doué, Kylian Mbappé ou encore Ousmane Dembélé, internationaux français qui tenteront de décrocher une troisième étoile, vous pratiquez le football, sachez que ce sport ne freine pas forcément un projet d'achat immobilier. Cependant, il est, comme d'autres activités sportives, considéré à risque par les banques et les compagnies d'assurances. Par conséquent, il peut faire grimper les prix de l'assurance emprunteur. La rédaction d'Ymanci, qui apporte des solutions de financement et d'assurances pertinentes, vous en dit plus.

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un footballeur ?

Alors que la pratique du football comporte des risques élevés de blessures, l'assurance emprunteur est-elle obligatoire ? Que dit la loi en France ? Cette couverture assurantielle n'est pas une obligation pour les footballeurs et pour tous ceux qui veulent devenir propriétaires. Mais dans les faits, les établissements prêteurs la réclameront.

Un emprunt immobilier représente un engagement financier important, souvent étalé sur une longue durée pouvant aller jusqu'à 25 ans. Il s'agit donc d'un risque financier important pour la banque. C'est pourquoi elle impose généralement la souscription d'une assurance emprunteur. Ainsi, elle vient prendre le relais si le footballeur emprunteur n'est plus en mesure de payer les mensualités.

Elle ne protège pas que l'établissement prêteur. Elle constitue aussi une sécurité pour le footballeur et/ou sa famille. En effet, cette couverture assurantielle prend en charge le remboursement total ou partiel du crédit auprès de l'établissement prêteur en cas d'accident de la vie, permettant ainsi de préserver le logement et l'équilibre financier du foyer.

Quels sont les leviers pour obtenir une assurance emprunteur adaptée à un footballeur ?

Lorsqu'un footballeur se blesse à l'entraînement ou pendant un match, les conséquences peuvent être graves : arrêt de travail de plusieurs mois ou encore fin de carrière. Si tous les assureurs ne refusent pas systématiquement de les couvrir, ils vont, en contrepartie, augmenter le coût des mensualités en appliquant :

• Des surprimes.
• Des exclusions de garanties.
• L'allongement du délai de franchise.
• La réduction de la durée d'indemnisation.

Ces mesures peuvent impacter le coût et le niveau de protection du contrat assurantiel. Quels sont les leviers pour obtenir un contrat plus avantageux ?

La délégation d'assurance possible grâce à la loi Lagarde promulguée en 2010

Elle permet aux emprunteurs de refuser l'offre d'assurance proposée systématiquement par l'organisme prêteur et d'opter pour un contrat externe, c'est-à-dire la délégation d'assurance. Le contrat groupe du prêteur n'étant pas personnalisé, il ne répond pas aux attentes des emprunteurs figurant sur la liste des sports à risque, comme le foot. Quant à la délégation d'assurance, elle est mieux adaptée aux profils à risque. Les garanties sont plus personnalisables et les tarifs sont plus compétitifs pour un footballeur. Ce changement est soumis à une condition : le nouveau contrat doit offrir des garanties égales ou supérieures à celles de l'assurance groupe de l'établissement prêteur.

La résiliation grâce à la loi Lemoine adoptée en 2022

Elle permet de résilier son contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment et sans frais. La résiliation permet notamment de revoir sa couverture après un changement de situation : retraite sportive, reconversion professionnelle, etc.

Le courtier spécialisé dans l'assurance de prêt immobilier

Si un footballeur veut trouver une assurance emprunteur avantageuse, il doit s'informer, comparer efficacement les offres disponibles sur le marché du crédit et de l'assurance ou encore identifier les assureurs spécialisés dans les profils sportifs. Un cheminement parfois compliqué et long. Un courtier est capable de trouver les assureurs à même d'obtenir des tarifs attractifs, mais aussi des garanties adaptées à votre situation. Mais pas seulement ! Le fait de taper dans un ballon rond peut alourdir la cotisation. Cependant d'autres facteurs peuvent impacter le coût d'une assurance emprunteur : l'âge, l'état de santé, l'hygiène de vie, le métier, le montant et la durée de l'emprunt immobilier, le niveau des garanties, la quotité assurée et les conditions contractuelles : le délai de carence et le délai de franchise.

Questionnaire de santé : un passage clé pour les footballeurs considérés comme à risque

Le football est le sport le plus pratiqué en France avec plus de deux millions de licenciés en 2025. Comme nous l'avons déjà signalé, cette discipline comporte des risques pour la santé : entorses, fractures, claquages, tendinites, commotions cérébrales ou encore troubles cardiaques liés à l'effort, etc. Ces éléments sont pris en compte par les assureurs. Ces derniers vont également évaluer le risque en se basant sur le statut du joueur : amateur en club, semi-professionnel ou professionnel. Selon le niveau, les conditions seront plus sévères d'où l'importance de remplir correctement le questionnaire médical.

Quel est le rôle du questionnaire médical ?

Il sert à déterminer le niveau d'exposition aux risques. Pour cela, le footballeur devra répondre à plusieurs questions :

• Le statut de joueur professionnel ou amateur.
• L'appartenance à un club.
• La fréquence des entraînements.
• Le lieu de pratique soit en France, soit à l'étranger.
• Les antécédents médicaux liés à cette activité sportive.
• …

Dès que le médecin-conseil de l'assureur a recueilli les informations médicales, il va les étudier puis déterminer la couverture assurantielle la plus complète et la mieux adaptée. Dans le doute, ils peuvent vous réclamer des informations complémentaires :

• Un certificat médical récent qui atteste de votre aptitude à pratiquer un sport de haut niveau.
• L'historique de vos blessures passées et de leur état de consolidation.
• Un descriptif de votre discipline et de votre niveau de pratique : footballeur professionnel rémunéré pour cette activité sportive ? Amateur pratiquant en compétition ?

Comme pour tous les autres sports qualifiés à risque, vos réponses doivent être précises et vraies. Une fausse déclaration de votre part peut entraîner des sanctions comme la résiliation du contrat ou la perte des cotisations déjà versées, mais également pénales.

Le questionnaire médical n'est pas toujours obligatoire pour un footballeur

Dans la majorité des cas, le futur emprunteur ne pourra pas y échapper sauf si :

• La part assurée de l'emprunteur est inférieure à 200 000 € par assuré ou à 400 000 € pour un emprunt réalisé à deux et en fonction de la quotité.
• La fin du remboursement de l'emprunt immobilier se produit avant les 60 ans de l'assuré.

Les footballeurs peuvent-ils obtenir les garanties classiques en assurance emprunteur ?

Généralement, les banques demandent des garanties obligatoires ou fortement conseillées dans le contrat d'assurance pour sécuriser le remboursement du prêt immobilier. Un footballeur peut bénéficier de la garantie décès et de la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), moyennant parfois une surprime ou une exclusion de garanties. Qu'en est-il de l'invalidité permanente totale (IPT), l'invalidité permanente partielle (IPP) et l'incapacité temporaire de travail (ITT) ? Ces dernières sont également très encadrées par les assureurs qui peuvent, là aussi, appliquer des conditions spécifiques en raison du risque lié à la pratique de ce sport.